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澳洲65岁以上医疗保险的政策覆盖范围与自费比例说明
在澳大利亚，医疗保险主要由公共和私人两部分组成。公共医疗保险由澳大利亚官方提供，称为Medicare，这是所有澳大利亚公民和符合条件的居民享有的公共医疗保障。而私人医疗保险则由私人保险公司提供，主要目的是为用户提供更多选择，尤其是在某些不在Medicare覆盖范围内的治疗或服务上。
对于65岁及以上的老年人来说，Medicare是主要的医疗保险形式。在Medicare的框架下，官方为老年人提供了包含门诊治疗、住院治疗、精神健康治疗等在内的多项服务。
65岁以上老年人的医疗保险覆盖范围
对于65岁及以上的老年人，Medicare的保障主要集中在下面几个方面：
门诊治疗
Medicare覆盖了老年人门诊治疗的费用，包含看家庭医生（GP）和专科医生的费用。老年人在获得家庭医生或其他医疗专业人员的诊疗时，通常可以经过Medicare获得全面报销。某些健康服务如心理治疗或牙科治疗并不在Medicare的覆盖范围内，老年人可能需要选择私人保险或自行承担费用。
住院治疗
Medicare覆盖了很大一部份住院治疗费用，包含住院期间的医生费用、公共医院的住院费用以及治疗相关的一些基本费用。澳大利亚的公立医院向所有符合条件的居民免费提供急诊及住院治疗服务。如果老年人选择在私人医院就诊，部分费用可能需要自己承担，或者经过私人健康保险来弥补。
处方药物
65岁以上的澳大利亚居民在购买处方药物时可以享受一定的补贴。药物的补贴经过PBS（Pharmaceutical Benefits Scheme）实现，老年人通常能够以较低的价格购买一些常见的处方药物。这项政策大大降低了老年人群体的药品开支，但仍然有部分药品需要自费。
精神健康治疗
对于有心理健康需求的老年人，Medicare也提供了一定程度的覆盖。例如，老年人在接受心理治疗时，Medicare可以承担一定的费用，特别是在涉及心理健康治疗和精神疾病管理的情况下。但是，长期的心理治疗或特殊治疗往往需要私人保险或个人支付一定的费用。
康复与护理服务
Medicare也涵盖了一部分康复治疗和居家护理服务，尤其是对于老年人发生重大疾病或手术后，恢复期的医疗需求。这些服务通常由医疗机构提供，Medicare会承担相应的费用。但对于非必要的服务或私人机构提供的服务，老年人可能需要承担一部分费用。
自费比例及补充保险
尽管Medicare为65岁以上的老年人提供了广泛的医疗保障，但由于一些健康服务并不完全覆盖，老年人仍然需要承担一定的自费比例。这些自费费用主要包含下面几项：
住院费用
虽然Medicare会为老年人提供公立医院的住院治疗费用，但如果老年人选择私立医院或私立医生，相关的治疗费用就不再由Medicare完全覆盖。私立医院和医生的费用可能需要老年人自己支付。此时，许多老年人选择购买私人健康保险来补充Medicare的不足，因而降低自己的自费支出。
健康服务费用
部分健康服务如心理健康治疗、物理治疗、牙科治疗等，Medicare并不完全覆盖。在这种情况下，老年人通常需要经过私人保险来支付部分费用，或者自行支付。根据个人的医疗需求，某些老年人可能会选择更全面的私人医疗保险计划，来弥补Medicare无法覆盖的部分。
处方药物费用
虽然Medicare经过PBS为老年人提供药物补贴，但某些药物仍然需要支付自费部分，特别是那些不在PBS清单中的药物。老年人在选择药物时，需要了解药物的覆盖情况，以及是否需要支付额外费用。某些高端药物的自费部分可能会较好增加，特别是在抗癌药物等治疗领域。
私人健康保险的选择
为了降低自费比例，很多65岁以上的老年人选择购买私人健康保险，这种保险可以补充Medicare的不足，提供更全面的医疗保障。私人健康保险通常包含住院治疗、手术费用、牙科治疗、物理治疗等在Medicare范围外的服务。
公私合营（Public-Private Partnership）
部分老年人还选择将公共医疗保险与私人健康保险结合使用，即所谓的“公私合营”模式。老年人可以在需要时享受公立医院的免费治疗，而在选择私立医院和医生时，经过私人健康保险支付相关费用。此类安排通常适合用在那些希望在医疗质量上有更多选择的老年人。
65岁以上老年人医疗保险的财政补贴
为确保老年人在医疗上的财政负担能够得到缓解，澳大利亚官方还经过各种补贴措施，进一步支持65岁以上的老年人。例如，医疗费用补贴、养老金和健康保险补助等，这些补贴有利于减轻老年人支付医疗费用的负担，尤其是对于低收入的老年人群体。
如何选择适合的医疗保险
对于65岁以上的老年人来说，选择适合的医疗保险计划非常重要。老年人应根据自己的健康状况和医疗需求，了解Medicare提供的服务是否足够。考虑是否需要补充私人健康保险来覆盖Medicare无法涵盖的服务，特别是在住院治疗、牙科护理等方面。还应评估私人健康保险的费用、保费及赔付内容，选择适合自己的方案。
澳大利亚65岁以上老年人的医疗保障体系提供了较为全面的公共医疗保险，但在一些特定的健康服务上，仍然存在自费部分。
